エクセルでゼロベース予算を作る方法

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この年齢になって、他人の住宅ローンを払うのをやめ、自分の最初の家を購入したいと思うようになりました。あるいは、異国を探索するための壮大な複数国にわたる旅行を計画しているかもしれません。

あるいは、60代ではなく、55歳、あるいは45歳で早期リタイアしたいかもしれません。もしかしたら、上記のすべてを実現したいかもしれません。これらの可能性の高い目標を達成するためには、予算を設定する必要があります。ゼロベース予算は、最も簡単に設定できる予算の1つです。

ゼロベース予算とは？

ゼロベース予算とは、毎月の収入をすべて指定された支出カテゴリーに配分し、残金がゼロになるまで予算を立てる方法です。ゼロベース予算を作成することで、すべてのお金をあなたにとって最も重要なものに一致するように割り当てることができます。

誤解しないでください。お金の管理に役立つExcelのテンプレートは他にもたくさんあります。しかし、多くの人は、ゼロベース予算が最もシンプルな個人予算であり、自分自身に責任を持たせることができると信じています。

ゼロベース予算の作り方

ここでは、ゼロベース予算の完成例を紹介します。それぞれのステップを踏めば、自分でも作れるようになりますので、ご安心ください。

1.月収をリストアップする

税引き後の月収は、あなたが働けるお金の量です。ここでは、説明のために4,000ドルを使用します。これより多い場合も少ない場合もありますが、全く問題ありません。状況が変われば、スプレッドシートで収入を更新することができます。例えば、インフレが進むと、賃上げを要求する方法を学びたくなるかもしれません。

上の例では、セルC3に4,000ドルという金額が入力されていることがわかります。

2.必須支出をリストアップする

毎月の必須支出は、非裁量的な支出をすべて含みます。家賃、インターネット、光熱費、保険料（住んでいる場所で保険が必要な場合）など、生きていくために仕方なく支払っている費用が含まれます。

これらの費用は、通常、毎月同じになります。毎年発生する必須の費用がある場合は、それを12で割って1年間にかかる費用を分散させ、毎月の予算に含めることができます。

収入と同じように、これらの支出も時間の経過とともに変化する可能性があります。例えば、これらのウェブサイトの一つを使って、より安い賃貸アパートを見つけることができます。しかし、この時点では、生活の各カテゴリーで現在いくら使っているかを追跡し始めるだけでいいのです。

このステップの仕上げに、SUM関数を使って、毎月の必須経費の合計金額の行を追加します。

3.変動費のリスト

変動費とは、非裁量的な支出をすべて含みます。つまり、あなたがある程度コントロールできる支出をすべて指します。もちろん、食費のようなものは必須ですが、食費にかける金額は自分でコントロールすることができます。これらの費用は通常、月ごとに変動するか、数カ月に一度発生する場合もあります。変動費のリストは、必須経費の下の1〜2行に挿入します。

変動費のカテゴリー名を決め、支出目標を設定する必要があります。上記の例では、説明のために8つのカテゴリーを含めていますが、20以上のカテゴリーがあるかもしれません。10〜15個程度に抑えておくと、後で支出を割り当てるカテゴリーが少なくて済みます。

また、毎月の目標を調整することができますので、今までどのくらい使ったかを記録したことがない方もご安心ください。最初の1ヶ月でお金の流れを把握することができ、翌月以降に目標を更新することができます。

このステップの仕上げに、SUM関数を使って、毎月の変動費に費やした合計金額の行を追加します。

4.収入から支出を差し引き、ゼロにする

次に、予算収入から予算支出 (必須支出と変動支出の合計) を差し引くために、数行を追加する必要があります。これが予算テンプレートの名前の由来です— 予算残高がゼロになる必要があります。

予算残高がプラスになった場合は、支出カテゴリーのいずれかに割り当てるお金が余ったということです。ここで、あなたがお金の使い道を選択することになります。この余分な収入を外食に使うか、新しい家の頭金として貯蓄に回すか。目標は、すべてのドルに仕事を与え、あなたが人生で最も望むことに最も適した方法でお金を使うことです。